Di era modern ini, pilihan dalam bertransaksi, berinvestasi, maupun dalam urusan keuangan lainnya semakin beragam. Dua paradigma utama yang sering menjadi pertimbangan adalah sistem konvensional dan sistem syariah. Keduanya menawarkan pendekatan yang berbeda dalam menjalankan aktivitas ekonomi, dan pemahaman mendalam mengenai perbedaan ini menjadi kunci untuk mengambil keputusan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan prinsip pribadi.
Sistem keuangan konvensional adalah sistem yang paling umum diterapkan di seluruh dunia. Basis utamanya adalah prinsip bunga (riba) sebagai imbalan atas peminjaman uang atau penundaan pembayaran. Keuntungan dalam sistem konvensional sering kali didasarkan pada perhitungan suku bunga tetap atau mengambang yang diterapkan pada pokok pinjaman atau simpanan.
Dalam skema konvensional, berbagai instrumen keuangan seperti tabungan, deposito, pinjaman, kredit, hingga saham dan obligasi, beroperasi berdasarkan mekanisme yang melibatkan bunga. Transparansi dalam sistem ini biasanya berfokus pada nominal pokok, suku bunga, dan tenor. Namun, kelemahannya terletak pada potensi eksploitasi melalui riba yang dapat memberatkan pihak yang meminjam, serta adanya unsur ketidakpastian dan spekulasi yang tidak selalu selaras dengan prinsip keadilan.
Berbeda dengan sistem konvensional, sistem syariah beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip hukum Islam yang bersumber dari Al-Qur'an dan As-Sunnah. Fokus utamanya adalah menghindari riba (bunga), gharar (ketidakpastian/spekulasi berlebihan), dan maysir (perjudian). Sistem ini menekankan pada keadilan, transparansi, bagi hasil, kemitraan, dan menghindari aktivitas yang dianggap haram (dilarang).
Dalam sistem syariah, transaksi didasarkan pada akad yang jelas dan adil. Contoh instrumen syariah meliputi akad mudharabah (bagi hasil), musyarakah (kemitraan), murabahah (jual beli dengan keuntungan pasti), ijarah (sewa), dan lain sebagainya. Keuntungan diperoleh dari hasil usaha riil atau keuntungan dari jual beli yang disepakati bersama, bukan dari bunga semata. Hal ini menciptakan hubungan yang lebih setara antara pihak yang memberikan modal dan pihak yang menjalankan usaha, serta meminimalkan risiko ketidakpastian yang ekstrem.
Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas, mari kita lihat perbedaan utama antara kedua sistem ini dalam tabel berikut:
| Aspek | Sistem Konvensional | Sistem Syariah |
|---|---|---|
| Dasar Imbalan | Bunga (Riba) | Bagi Hasil (Profit & Loss Sharing), Margin Keuntungan Jual Beli |
| Perlindungan | Perlindungan dari kerugian pokok, namun bisa terjebak riba | Menghindari riba, gharar, dan maysir; fokus pada keadilan |
| Risiko | Terutama risiko kredit macet dan fluktuasi bunga | Risiko usaha riil, namun dibagi bersama sesuai kesepakatan |
| Transparansi | Fokus pada angka bunga dan pokok | Fokus pada akad, keuntungan riil, dan pembagian risiko |
| Instrumen | Simpanan berbunga, pinjaman berbunga, obligasi, dll. | Mudharabah, Musyarakah, Murabahah, Ijarah, Sukuk, dll. |
| Tujuan | Keuntungan finansial | Keuntungan finansial dan keberkahan (nilai spiritual) |
Keputusan untuk memilih antara sistem konvensional dan syariah sangatlah personal. Bagi sebagian orang, sistem konvensional mungkin terasa lebih akrab dan mudah diakses, terutama bagi mereka yang tidak terlalu mempermasalahkan aspek bunga atau prinsip syariah.
Namun, bagi individu yang memegang teguh prinsip-prinsip Islam atau mencari alternatif keuangan yang lebih etis, adil, dan transparan, sistem syariah menawarkan solusi yang menarik. Investasi syariah, misalnya, tidak hanya memberikan potensi keuntungan finansial, tetapi juga memberikan ketenangan batin karena terhindar dari praktik-praktik yang dilarang.
Penting untuk melakukan riset mendalam, memahami produk-produk yang ditawarkan oleh masing-masing sistem, dan berkonsultasi dengan ahli keuangan jika diperlukan. Pertimbangkan tujuan keuangan Anda, tingkat toleransi risiko, dan yang terpenting, kesesuaian dengan nilai-nilai dan keyakinan pribadi Anda.