Perbankan syariah semakin populer di Indonesia seiring meningkatnya kesadaran masyarakat akan pentingnya prinsip-prinsip keuangan yang sesuai dengan ajaran Islam. Bank syariah menawarkan alternatif bagi nasabah yang ingin bertransaksi keuangan tanpa melibatkan unsur bunga (riba), maisir (spekulasi), dan gharar (ketidakpastian). Pemahaman mengenai jenis-jenis bank syariah yang ada menjadi penting agar nasabah dapat memilih institusi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.
Secara umum, bank syariah di Indonesia dapat dikategorikan berdasarkan cakupan operasional dan skala bisnisnya. Pengklasifikasian ini membantu dalam memahami peran dan fungsi masing-masing jenis bank dalam ekosistem perbankan syariah nasional.
Bank Umum Syariah adalah jenis bank syariah yang paling umum dan memiliki cakupan operasional terluas. BUS beroperasi berdasarkan prinsip syariah dan memberikan layanan perbankan yang lengkap, baik untuk nasabah individu maupun korporat. BUS dapat melakukan berbagai kegiatan usaha, termasuk menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk giro, tabungan, dan deposito; menyalurkan dana dalam bentuk pembiayaan murabahah, musyarakah, mudharabah, ijarah, dan istishna; serta memberikan jasa perbankan lainnya.
BUS memiliki peran sentral dalam memobilisasi dana masyarakat dan menyalurkannya kembali untuk kegiatan ekonomi produktif yang sesuai dengan prinsip syariah. Mereka juga menjadi motor penggerak dalam inovasi produk dan layanan syariah. Contoh BUS yang terkenal di Indonesia adalah Bank Syariah Mandiri (kini bergabung menjadi BRIsyariah), BNI Syariah (kini bergabung menjadi BSI), BRI Syariah (kini bergabung menjadi BSI), dan CIMB Niaga Syariah. Sejak merger pada Februari 2021, Bank Syariah Indonesia (BSI) menjadi bank syariah terbesar di Indonesia yang merupakan gabungan dari tiga bank syariah milik BUMN.
Unit Usaha Syariah (UUS) merupakan bagian dari bank konvensional yang memisahkan operasionalnya untuk melayani kegiatan perbankan syariah. UUS tidak memiliki badan hukum sendiri, melainkan berada di bawah payung hukum bank induknya. Pendirian UUS bertujuan untuk memenuhi permintaan pasar yang semakin besar terhadap produk dan layanan syariah tanpa harus mendirikan bank syariah baru secara penuh.
UUS memiliki ruang lingkup kegiatan yang dibatasi oleh ketentuan regulator, namun tetap dapat memberikan layanan yang serupa dengan BUS, seperti simpanan, pembiayaan, dan jasa perbankan lainnya yang berbasis syariah. Dengan adanya UUS, nasabah yang masih ragu untuk beralih sepenuhnya ke bank syariah dapat mencoba bertransaksi melalui unit ini terlebih dahulu. Beberapa bank konvensional yang memiliki UUS antara lain BCA Syariah (sebelum menjadi BUS), Bank Danamon Syariah (sebelum menjadi BUS), dan Bank CIMB Niaga Syariah (sebelum menjadi BUS).
Berbeda dengan BUS yang berskala nasional, Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) memiliki skala operasional yang lebih kecil dan fokus pada melayani kebutuhan masyarakat di tingkat pedesaan atau perkotaan secara lokal. BPRS didirikan untuk memberikan akses permodalan bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) serta masyarakat yang belum terjangkau oleh bank umum.
Prinsip operasional BPRS tetap berlandaskan syariah, namun jenis kegiatan usahanya lebih terbatas dibandingkan BUS. BPRS umumnya lebih fokus pada pembiayaan kecil, usaha produktif, dan simpanan dalam bentuk wadiah atau mudharabah. BPRS memainkan peran penting dalam pemberdayaan ekonomi kerakyatan dan membantu mengembangkan sektor UMKM yang menjadi tulang punggung perekonomian Indonesia.
Apapun jenis bank syariah yang dipilih, nasabah akan merasakan beberapa keunggulan mendasar, di antaranya:
Memilih bank syariah berarti mendukung sistem keuangan yang lebih adil, etis, dan bertanggung jawab. Dengan memahami berbagai jenis bank syariah yang ada, diharapkan masyarakat dapat membuat pilihan yang cerdas dan sesuai dengan nilai-nilai yang dianut.