Dalam dunia perbankan, kita sering mendengar istilah bank konvensional dan bank syariah. Sekilas keduanya tampak sama, yaitu lembaga keuangan yang menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan. Namun, jika ditelaah lebih dalam, terdapat perbedaan fundamental yang mendasar antara keduanya, terutama terkait dengan prinsip operasional, sistem bagi hasil, dan larangan-larangan yang berlaku. Memahami perbedaan ini penting bagi masyarakat dalam memilih lembaga keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keyakinan mereka.
Perbedaan paling mencolok antara bank konvensional dan bank syariah terletak pada prinsip operasionalnya. Bank konvensional beroperasi berdasarkan sistem bunga. Artinya, bank akan memberikan pinjaman kepada nasabah dengan dikenakan bunga, baik itu bunga deposito, bunga pinjaman, maupun bunga kredit. Sumber keuntungan utama bank konvensional adalah selisih antara bunga pinjaman dan bunga simpanan. Sistem ini dikenal dengan istilah bunga atau riba.
Sementara itu, bank syariah beroperasi berdasarkan prinsip syariah Islam, yang mengharamkan riba. Bank syariah tidak mengenal bunga. Sebagai gantinya, bank syariah menggunakan sistem bagi hasil (profit sharing). Ketika nasabah menyimpan dana, dana tersebut diinvestasikan oleh bank dalam usaha-usaha yang halal dan produktif. Keuntungan yang diperoleh dari investasi tersebut kemudian dibagi antara bank dan nasabah sesuai dengan nisbah (rasio) yang telah disepakati di awal. Begitu pula ketika bank memberikan pembiayaan, bukan dalam bentuk pinjaman berbunga, melainkan dalam bentuk akad-akad syariah seperti:
Dari penjelasan di atas, dapat disimpulkan bahwa sumber keuntungan bank konvensional utamanya berasal dari bunga, baik yang dibebankan kepada nasabah peminjam maupun yang dibayarkan kepada nasabah deposan yang lebih rendah. Bank konvensional berperan sebagai perantara dana dan mengelola risiko melalui penetapan suku bunga.
Sebaliknya, bank syariah mendapatkan keuntungan dari:
Dengan demikian, bank syariah lebih berperan sebagai mitra bisnis atau investor, berbagi risiko dan keuntungan dengan nasabahnya.
Bank syariah memiliki seperangkat larangan operasional yang didasarkan pada prinsip syariat Islam. Larangan utama adalah:
Bank konvensional, meskipun memiliki regulasi yang ketat, tidak terikat oleh larangan-larangan syariat tersebut. Fokus utamanya adalah efisiensi dan profitabilitas melalui pengelolaan risiko bunga.
Secara filosofis, bank konvensional bertujuan untuk mengoptimalkan keuntungan finansial bagi pemegang saham dan memberikan layanan keuangan yang efisien bagi masyarakat. Fokusnya lebih kepada transaksi keuangan yang bersifat komersial.
Sementara itu, bank syariah memiliki tujuan yang lebih luas, yaitu tidak hanya mencapai keuntungan finansial, tetapi juga mewujudkan keadilan sosial, kesejahteraan ekonomi umat, dan keberkahan dunia akhirat. Bank syariah berupaya menjalankan prinsip-prinsip etika bisnis Islam dalam setiap aktivitasnya.
Perbedaan antara bank konvensional dan bank syariah sangatlah fundamental. Bank konvensional beroperasi dengan sistem bunga, sedangkan bank syariah beroperasi dengan sistem bagi hasil dan menghindari riba, gharar, serta maysir. Pemilihan antara kedua jenis bank ini sangat bergantung pada preferensi individu, kebutuhan finansial, serta keyakinan agama yang dianut. Keduanya memiliki peran penting dalam sistem keuangan, namun dengan pendekatan dan prinsip yang berbeda.